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推进“绿色信贷” 共建环保家园工行山西分行开展绿色信贷纪实

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时间:2011-08-17 11:30:00   点击:

        中国工商银行山西分行长期以来致力于支持山西地方经济的健康、持续发展,把信贷资源配置作为调整地方产业结构、减少环境污染和能源浪费的杠杆,不断完善风险控制体系、调整信贷结构、创新信贷产品,在实现行业结构与产业结构、社会经济与生态环境协调发展的基础上,实现了银行经营效益与社会经济效益双赢。

        在山西省经济发展过程中,煤炭行业作为重要的基础能源和主要的资源性行业,一直起着举足轻重的作用。近年来,中国工商银行山西分行紧紧围绕“适度进入、总量控制、分类管理、结构调整”的信贷原则,在严格执行总行“绿色信贷”标准的前提下,积极支持国家规划矿区内资源储量丰富、经营管理体制新、生产技术水平先进、原煤全员工效高的大型煤炭企业及煤矿项目,积极支持由大型煤炭企业主导的符合国家产业政策要求的煤炭资源整合项目,同时谨慎介入产能规模一般的煤炭企业,加快对平均单井规模小、生产经营情况恶化、资源枯竭以及不符合产业政策要求等煤炭客户的融资退出力度,积极调整和优化煤炭行业客户结构。截至2011年6月末,该行煤炭行业客户146户,全部为环保合格企业,贷款余额303.43亿元,占全部公司贷款的23.34%。与近三年情况相比较,客户数增加118户,贷款余额增加151.44亿元,增幅分别达421%和99.64%。

        该行以国家产业政策和行业信贷政策为引导,努力提高环保政策把握能力。在积极拓展煤焦等资源型行业信贷业务时,始终坚持将“绿色信贷”原则同全面贯彻科学发展观相结合,实现了行业结构调整、贷款结构调整和风险控制的互促互进和良性循环。在选择信贷投向时,严格信贷准入标准,不仅要满足国家产业政策标准,还必须满足节能环保标准,严格落实信贷业务“环保一票否决制”。在信贷营销调查、评估、审查等各个环节,将企业环保信息作为调查审查的必要内容之一,关注环境审批权限和程序的依法合规性,对存在环境违法行为的企业的贷款需求,对不达环保要求的项目,坚决否决。仅2011年上半年,经该行否决的不能落实合法有效环评手续的项目贷款就涉及5亿元。落实“严审”的同时,他们还不断在“实管”环节下功夫,加强了信贷准入管理,从源头上把好客户环保关。对于环评不达标或不能提供有效环评手续的客户坚决不予准入。

        该行努力改善和创新节能环保领域的金融服务,加大对节能减排、循环经济等环保型企业及项目的信贷支持力度。他们紧密围绕低碳经济、循环经济、节能减排、森林碳汇等领域,渗透以新能源、新材料为主的“绿色信贷”市场,结合山西产业特点,大力推进以“五大电力公司”和“五大煤业集团”为载体的新能源项目的发展,逐步提高绿色信贷项目的比重,逐步建立起信贷支持环保的长效机制。如积极支持新能源利用,向山西能源煤层气投资控股有限公司煤层气综合利用项目发放项目贷款近8000万元,用于支持企业煤层气开发和煤层气工程建设。截至目前,该行环保合格企业各项贷款余额合计1297.1亿元,占全部公司贷款余额的比率达99.77%。

        该行在积极支持绿色经济发展的同时,还加快了对耗能高、污染大行业客户的退出力度。将列入国家产业政策及总行行业信贷政策限制类、淘汰类的项目以及环保存在问题的企业作为一项重要标准,制定了切实可行的方案,有计划、有步骤地实施信贷退出,充分利用信贷杠杆引导辖内企业增强环保意识,认真执行国家环保规定,同时优化自身信贷业务结构、有效防范和化解信贷风险、增强银行可持续发展能力。近三年,他们已逐步退出高耗能、高污染行业客户21户,累计压降贷款近20亿元。以焦炭行业为例,对资源能耗较大、清洁生产能力较差,尤其是不符合国家产业政策要求和“绿色信贷”要求、主体装备工艺属于落后产能的焦炭企业存量融资,加大了退出力度,截至目前,累计退出7.2亿元,其中有8户焦炭企业已收回全部贷款,实现完全退出。这些客户中有相当部分曾经还是该行的贷款大户。

        为充分发挥信贷管理系统平台功能,他们建立了客户环保信贷数据库,添加客户环保信息标识,对客户主要环境违法事实和受到的处罚措施等予以说明,为全行推进“绿色信贷”建设提供了有利保障。

        自“绿色信贷”战略实施以来,他们不断加大对辖内企业环保信息的跟踪监测力度,高度关注高耗能高污染行业内的企业环保达标情况,及时发现企业在环保方面存在的问题,并及时督促引导,先后组织了多次专项信贷业务检查工作,检查范围覆盖了有融资的全部客户,澄清全部贷款企业的环保合规情况,有针对性地落实相应的风险防范措施,查堵因环保问题引发的信贷风险。在专项检查中,积极主动与当地环保部门取得联系,将该行信贷客户环保部门对其环保要求和环保评价逐户勾对、排查,全面调查了解辖内有融资余额的法人贷款客户是否存在环境违法情况,保障了“绿色信贷”业务的健康发展。

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